Het oplossen van schulden

Om een oplossing te vinden voor uw financiële problemen, moet u zo spoedig mogelijk een regeling met al uw schuldeisers proberen te treffen. U doet daarvoor de volgende stappen.

1. Schuldeisers brief sturen
Stuur al uw schuldeisers een brief waarin u zegt dat u een regeling wilt treffen. Vraag of zij eventuele invorderingsmaatregelen (zoals incasso of loonbeslag) willen stoppen. Bent u niet in staat alle schuldeisers nu al maandelijks af te betalen, vraag dan bijvoorbeeld de grootste schuldeiser(s) of u tijdelijk mag stoppen met het betalen van de aflossingen zodat u in de gelegenheid bent eerst kleine schulden af te lossen.

Weet u de hoogte of maandelijkse betaling niet precies, vraag dan om die gegevens.

2. Gegevens aanpassen

Het kan zijn dat bepaalde gegevens die u eerder hebt ingevuld over uw schulden, inkomsten of de uitgaven zijn veranderd na contact met de schuldeisers. Pas dan eerst de gegevens aan.

Uit de aangepaste begroting kunt u opmaken wat nu uw maximale aflossingsruimte is, en wat de gewenste aflossingen zijn.

3. Voorstel doen aan schuldeisers
Is uw maximale aflossingruimte lager dan de som van de gevraagde maandelijkse aflossingen, dan kunt u proberen een voorstel te doen aan uw schuldeisers. In dit voorstel verdeelt u uw maandelijkse aflossingsruimte eerlijk over uw schuldeisers.

Voorbeeld:
U hebt drie schulden: € 500 bij de bank, een lening van € 2.000 bij een financieringsmaatschappij en een postorderschuld van € 500. Uw totale schulden zijn dus € 3.000.
Stel, uw maximale aflossingsruimte per maand is € 60. U biedt de bank 500/3.000 is 1/6 van € 60 is € 10 per maand aan. De financieringsmaatschappij biedt u 2.000/3.000 is 2/3 van € 60 is € 40 per maand aan. Het postorderbedrijf ten slotte biedt u 500/3.000 is 1/6 van € 60 is € 10 per maand aan. Uw betalingsvoorstel wordt dus:

Schuldeiser

Totale schuld

Deel van totale schulden

Maandaflossing
Bank

 		500 500/3.000 = 1/6 1/6 x 60,- = 10,-
Financierings-
maatschappij 		2.000 2.000/3.000 = 2/3 2/3 x 60,- = 40,-
Postorderbedrijf 500 500/3.000 = 1/6 1/6 x 60,- = 10,-

Totaal schulden 3.000         Aflossingsruimte 60,-

N.B.: Uw voorstel moet wel realistisch zijn. Als u op aflossingen komt die bijvoorbeeld lager zijn dan de rente die u maandelijks moet betalen, lost u niets af. Zoek dan professionele hulp.

In een brief aan uw schuldeisers kunt u uitleggen waarom u de gevraagde aflossingen niet kunt betalen en kunt u uw eigen regeling voorstellen. U kunt hiervoor de voorbeeldbrief gebruiken, en uw budgetoverzicht als bijlage meesturen. Gaan alle schuldeisers met de nieuwe aflossing akkoord, dan kunt u maandelijks de nieuwe bedragen gaan aflossen, tot uw schulden volledig zijn afgelost. Gaan niet alle schuldeisers akkoord, zoek dan professionele hulp bij een kredietbank.

Hebt u zoveel uitgaven dat u geen ruimte voor aflossingen hebt of zelfs inkomen tekortkomt? Of hebt u zo weinig aflossingsruimte dat het vele jaren gaat duren voor u uw schulden hebt afgelost? Lost u wel af, maar lopen de schulden alleen maar op omdat de berekende rente hoger is dan de maandelijkse aflossing? Dan is het verstandig dat u zo snel mogelijk professionele hulp zoekt bij een kredietbank in uw omgeving .
 
Is uw aflossing zo laag, dat u meer dan drie jaar zult moeten aflossen om van uw schulden af te komen, denk dan goed na of u de berekende aflossing wel gedurende vele jaren kunt opbrengen. Is dat niet zo, dan is het risico van nieuwe achterstanden erg groot.

Verandert er wat in uw inkomsten of uitgaven? Maak dan een nieuwe berekening van uw aflossingsruimte en stel uw schuldeisers hiervan op de hoogte. Gebruik hiervoor de voorbeeldbrief.

 

Een faillissement

Het einde van een faillissement houdt niet altijd in dat de schuldenaar verder schuldenvrij is. Alleen wanneer het faillissement is beeindigd na de goedkeuring van een akkoord door de rechtbank, is de schuldenaar van zijn schulden af. Bij een akkoord is een grote meerderheid van de schuldeisers akkoord gegaan met een gedeeltelijke betaling. De rest van de schulden wordt dan kwijtgescholden.

In alle andere gevallen waarin schuldeisers niet volledig zijn betaald, blijven de schulden na het einde van het faillissement bestaan. Dit betekent dat schuldeisers ook na een faillissement de schuldenaar in lengte van jaren kunnen blijven achtervolgen met vorderingen tot betaling.